規劃子女教育基金 定時定額投資為首選
農曆年過後學校紛紛開學，學費是一筆過完年後的一大支出，若家庭環境不允許，只好求助於助學貸款。第一金投信行銷服務部協理劉麗莉表示，面對學雜費每年的調整，父母應及早開始籌措子女的教育資金，以採取時間換取成長的穩定投資，安心迎接高學費時代來臨。 善用定時定額做為理財規劃的工具 台灣已經進入高學費時代，學雜費年年攀升，再加上現代人普遍晚婚，許多父母在儲存子女教育基金的同時，還須規劃自己的退休金，財務壓力成為家長最沉重的負擔。教改制度促使大學錄取率飆升，現在的父母所要擔心的不再是子女考不上大學，而是擔心考上了卻念不起。子女教育基金規劃是整個家庭財務規劃中的重要一環，如果沒有事先規劃教育基金與退休金，不僅孩子們要打工補貼學雜費，恐怕連父母的退休計畫都得被迫延後。 劉麗莉表示，由於子女教育基金所需的額度不低，若光靠少數幾次的小筆資金投入，是無法完全籌足，因此，要如何有效率的規劃子女教育基金，似乎成為天下父母不可忽視的課題。規劃教育基金的投資原則絕對是定期而且持之以恆的儲蓄及投資，因此規劃子女教育基金「定時定額投資」為首選。定時定額投資的好處在於隨時都是進場的時點，因為，透過定時定額機制已經將風險分散，並可避免短期波動，最適合規劃子女教育基金及退休基金。 適時調整定時定額的投資組合 子女教育金的配置可隨著孩子的年齡增長，可以做不同的投資方式，利用分散投資減低風險，並且根據不同階段的需要來調整投資組合的風險。例如：小孩目前處於幼稚園階段，動用大筆基金的機率較小，未來可投資期間長達10年以上者，父母可選擇區域型基金或新興市場基金等積極的股票型基金，每月3,000元定時定額投資，亦可隨著收入增加而調整金額，積極型基金報酬率高於其他工具，雖然相對風險較高，但只要投資期間夠長，風險亦可攤平。若子女已經進入小學階段，若家庭經濟狀況穩定，收入水準也逐漸上升，每月為兒女投資的金額可提高到5,000~10,000元。同時可把部分資金配置到收益型的理財工具，如平衡型基金或債券型基金，以減輕風險。當孩子步入青少年時期後，可以投資的基金應著重於穩健保值，可將一半以上資金放在保守的投資工具，如債券基金或銀行定存等，讓先前投資獲利的成果能夠穩健成長。 持之以恆才是王道 劉麗莉表示，子女教育基金與養老退休基金都屬長期投資，必須考量年齡、家庭收支、個人可承擔風險等，而開始準備規劃的時間早晚，也是一個很重要的因素，定時定額投資計畫，運用時間和長期投資的兩大優勢，已將風險分散，並可避免短期的波動。定時定額投資法操作要領只有一個就是「耐心」，許多投資人就是因為缺乏耐心，往往投資在最高點，賣在最低點，犯了追高殺低的錯誤。其實，定時定額不宜停損，愈是基金淨值降低的時候，愈不能暫停扣款，停利不停損才是定時定額投資致勝的關鍵。 |
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